近年來，非法集資案件頻發(fā)，嚴(yán)重威脅人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全與社會(huì)穩(wěn)定。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，非法集資活動(dòng)借民生服務(wù)、科技創(chuàng)新之名再度升級(jí)。最高人民法院工作報(bào)告顯示，2024年，全國法院嚴(yán)懲非法金融活動(dòng)，審結(jié)非法集資、洗錢等犯罪案件2.5萬件，涉案4.8萬人，同比增長5.3%。

華能貴誠信托提示廣大金融消費(fèi)者，要對(duì)非法集資陷阱有清醒認(rèn)識(shí)，提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，守護(hù)好辛苦積累的家庭財(cái)富。

　　名詞解釋：什么是非法集資

　　根據(jù)國務(wù)院發(fā)布的《防范和處置非法集資條例》，非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

　　從上述定義可以看出，非法集資有三要件：一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。

        變化趨勢：非法集資有哪些升級(jí)手段

　　不法分子實(shí)施非法集資行為，往往經(jīng)過以下四個(gè)步驟：

1.畫餅：編造投資項(xiàng)目等虛假概念，偽造政府批文、技術(shù)認(rèn)證，承諾高回報(bào)；

　　2.造勢：舉辦產(chǎn)品推介會(huì)，組織免費(fèi)旅游，邀請(qǐng)名人站臺(tái)或展示與政府官員合影；

　　3.吸金：初期按時(shí)支付投資回報(bào)，誘導(dǎo)參與者追加投資并發(fā)展下線；

　　4.跑路：資金池達(dá)到規(guī)模后轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，或借“經(jīng)營不善”名義崩盤跑路。

近年來，非法集資“畫餅”的內(nèi)容、“造勢”的方式不斷升級(jí)，正以“民生化”“科技化”“社交化”三大趨勢滲透社會(huì)生活。不法分子通過短視頻平臺(tái)、社交軟件、非上架APP等渠道，在民間投融資中介、養(yǎng)老、涉農(nóng)、市場零售、文旅等領(lǐng)域衍生出更具迷惑性的詐騙手段。非法集資活動(dòng)無論手段如何花樣翻新，最終都免不了“吸金”和“跑路”，給廣大人民群眾帶來極大的財(cái)產(chǎn)損失。華能貴誠信托提示廣大金融消費(fèi)者，警惕新型非法集資手段。

　　新型非法集資之一：“民生偽裝衣”

　　不法分子利用群眾對(duì)民生領(lǐng)域的信任，炮制出一系列精致騙局。

　　涉農(nóng)“云養(yǎng)殖”陷阱：不法分子冒用鄉(xiāng)村振興政策，虛構(gòu)“合作社助農(nóng)分紅計(jì)劃”，宣稱“云養(yǎng)殖”，實(shí)際并無真實(shí)養(yǎng)殖項(xiàng)目，拒絕提供相關(guān)檢疫證明，并要求參與者將集資資金匯入個(gè)人賬戶。

　　“康養(yǎng)服務(wù)”騙局：不法分子虛構(gòu)“民政部普惠工程”，假借政府普惠養(yǎng)老名義吸金，實(shí)際上養(yǎng)老基地?zé)o土地審批手續(xù)，也無民政部合作記錄，合同未約定具體服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，卻承諾收益超銀行理財(cái)3倍以上。

　　消費(fèi)“返利理財(cái)”：不法分子為商品標(biāo)價(jià)遠(yuǎn)超實(shí)際價(jià)值，并承諾高額返利，將消費(fèi)變投資，實(shí)則資金流向境外賬戶。

　　“黃金托管”騙局：不法分子以“代管實(shí)物黃金、按月返利”為名提供黃金托管服務(wù)，實(shí)際無實(shí)物交割，卻將參與者資金用于高息放貸。

　　“保險(xiǎn)單質(zhì)押”陷阱：不法分子偽造保單質(zhì)押合同，謊稱“高息理財(cái)+保險(xiǎn)保障”雙重收益，實(shí)則資金流向境外賬戶，卷款潛逃。

　　新型非法集資之二：“科技變種”

　　不法分子利用當(dāng)下熱點(diǎn)領(lǐng)域和新技術(shù)概念，欺騙不明群眾投資。

　　虛假影視投資：不法分子偽造劇組合同，宣傳投資影視份額，分享票房分紅，實(shí)際國家電影局官網(wǎng)并無備案信息，或合同簽署方與備案主體不一致，并無影視項(xiàng)目拍攝。

　　偽區(qū)塊鏈項(xiàng)目：不法分子搭建虛假區(qū)塊鏈瀏覽器展示“USDT資金流入”，利用區(qū)塊鏈瀏覽器偽造交易記錄，開發(fā)虛擬投資游戲，實(shí)際服務(wù)器位于境外，提現(xiàn)需追加保證金。

　　“跨境證券交易”欺詐：不法分子假冒境外持牌機(jī)構(gòu)，通過虛假平臺(tái)誘導(dǎo)投資者參與“美股港股”交易，實(shí)際為離岸空殼公司運(yùn)作，資金無法提現(xiàn)，或通過虛擬貨幣洗錢出境。

　　新型非法集資之三：“社交裂變式”的傳播新路徑

　　不法分子在傳播途徑上開辟新路徑，引導(dǎo)群眾放松警惕。

　　短視頻平臺(tái)滲透“精準(zhǔn)釣魚”：不法分子偽裝理財(cái)博主發(fā)布“日賺教程”，利用直播間抽獎(jiǎng)功能篩選高危人群，實(shí)際為誘導(dǎo)群眾掃碼下載非法APP，進(jìn)而實(shí)施非法集資活動(dòng)。

　　非上架APP黑箱操作：不法分子通過網(wǎng)盤鏈接分發(fā)無法在應(yīng)用商店搜索到的APP，內(nèi)置虛假賬戶系統(tǒng)，強(qiáng)制讀取用戶手機(jī)通訊錄，初期顯示賬面虛假盈利，后期則強(qiáng)制凍結(jié)用戶資金。

　　熟人網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)散：不法分子在社區(qū)團(tuán)購群、廣場舞群發(fā)起“養(yǎng)老投資接龍”，利用親情關(guān)系施壓，阻撓參與者咨詢子女，以“推廣獎(jiǎng)勵(lì)”誘使老年人發(fā)展下線賺取傭金返點(diǎn)，實(shí)際投資項(xiàng)目不合規(guī)、不存在、不能產(chǎn)生收益或不能實(shí)際享有康養(yǎng)權(quán)益，甚至導(dǎo)致老年群眾血本無歸。

　　防非法寶：立起“三道防火墻”

　　金融消費(fèi)者在日常生活和投資理財(cái)活動(dòng)中如何防范非法集資風(fēng)險(xiǎn)呢？華能貴誠信托建議，要建立起“三道防火墻”。

　　第一道防火墻：做資質(zhì)核查

　　廣大金融消費(fèi)者面對(duì)不法分子推薦的金融投資產(chǎn)品，要至市場監(jiān)督管理部門網(wǎng)站核查發(fā)行主體的工商登記信息，至國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)核查金融機(jī)構(gòu)是否依法持有金融牌照；面對(duì)投資項(xiàng)目也要核驗(yàn)其真?zhèn)?，如養(yǎng)老項(xiàng)目可至民政部養(yǎng)老服務(wù)司網(wǎng)站核查備案信息，影視投資項(xiàng)目可至國家電影局電子政務(wù)平臺(tái)驗(yàn)證出品方和備案號(hào)，其他項(xiàng)目查看相應(yīng)的經(jīng)營權(quán)證等，警惕無實(shí)體經(jīng)營的“空中樓閣”項(xiàng)目。

　　第二道防火墻：保資金安全

　　廣大金融消費(fèi)者應(yīng)拒絕向個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，向?qū)~戶轉(zhuǎn)賬時(shí)應(yīng)核對(duì)投資機(jī)構(gòu)與對(duì)公賬戶名稱的一致性；警惕“跨境炒美股”“虛擬幣挖礦”等境外資金通道；對(duì)于金融產(chǎn)品可要求查看資金托管等協(xié)議，并至金融監(jiān)管部門官方網(wǎng)站核查金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的資質(zhì)。

　　第三道防火墻：決策要理性

　　廣大金融消費(fèi)者要警惕“國家扶持項(xiàng)目”“內(nèi)幕消息”等虛假宣傳，須知正規(guī)機(jī)構(gòu)不得承諾保本收益，當(dāng)聽到“零風(fēng)險(xiǎn)”“穩(wěn)賺不賠”時(shí)應(yīng)立即停止交易；要對(duì)掃碼送禮、熟人高息借款、免費(fèi)旅游拉投資、境外投資邀約等行為保持警惕，拒絕保本高息承諾項(xiàng)目，拒絕在非應(yīng)用商店下載APP；同時(shí)要謹(jǐn)慎決策，在面臨低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議時(shí)，應(yīng)保持冷靜分析和獨(dú)立判斷，并多向?qū)I(yè)人士咨詢，不要跟風(fēng)投資，不要輕易決策。

　　維權(quán)指南：遭遇非法集資怎么辦

　　金融消費(fèi)者遭遇非法集資的行為，或發(fā)現(xiàn)涉及非法集資的短視頻、APP、社群等，如何應(yīng)對(duì)呢？首先，要立即取證，保留宣傳資料、轉(zhuǎn)賬記錄、合同文本等證據(jù)材料；其次，要快速舉報(bào)，可撥打統(tǒng)一政務(wù)服務(wù)熱線、金融監(jiān)管部門舉報(bào)電話，或通過“國家反詐中心”APP進(jìn)行線上舉報(bào)；再次，要主動(dòng)拿起法律武器積極維權(quán)，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并聯(lián)系律師通過民事訴訟追償損失。

　　華能貴誠信托再次提醒廣大金融消費(fèi)者，在投資時(shí)要擦亮雙眼，提高警惕，堅(jiān)持在持牌金融機(jī)構(gòu)辦理投融資業(yè)務(wù)，不給非法集資犯罪分子可乘之機(jī)。

　　來源 華能貴誠信托

編輯 張蕾秋泓

二審 程姣

三審 周密 王迪